五一节假日临近，国内外又将迎来一场旅游热潮。近年来，保险行业最受关注的焦点莫过于商业车险。在这场盛宴中，受益最大的莫过于市场份额靠前的几家大型公司，而数量占八成的中小公司则到普遍的亏损，甚至有个别公司已经对车险萌生了退意。其实，当众人仍在纠结车险是否能盈利的时候，有的人已经另辟蹊径，开拓旅游保险的新天地了。五一节假日临近，国内外又将迎来一场旅游热潮。近年来，保险行业最受关注的焦点莫过于商业车险。在这场盛宴中，受益最大的莫过于市场份额靠前的几家大型公司，而数量占八成的中小公司则到普遍的亏损，甚至有个别公司已经对车险萌生了退意。其实，当众人仍在纠结车险是否能盈利的时候，有的人已经另辟蹊径，开拓旅游保险的新天地了。
今年2月底，由武汉市旅业协会主办、江泰保险经纪公司承办、当地300余家旅行社和四家保险公司联合的 “武汉旅游保险超市”（武汉旅游保险网）正式上线。平台的启动，一改过去各家旅行社与各家保险公司一对一的合作模式，变为旅业和保险行业之间统筹合作的对接模式，双方的工作效率极大地提升。两个行业都本着“抱团得实惠，创新结硕果”的共赢，整合各自的优势资源，共同为游客（也是被保险人）服务。
两个行业的深度合作，可以说是共享经济的一个典范。不过对于保险行业来说，旅业资源确实是一个亟待深挖的财富之矿。若上述“武汉旅游保险城市”是一种“抱团发展”的形式，那么福建唯一一家具有代表性的第三方保险平台-福建投保网喵喵保则是利用了大数据分析，及用户购买画像等，为不同需求的用户提供更贴心的保险购买享受！该公司喵喵保平台以旅游险为其中一个突破口，结合线下旅行渠道资源与线上用户购买定务，在旅游险发展红利时期抢占了属于自己的一份独有的旅游保险市场！
比达咨询（BigData-Research）数据中心监测数据显示，2016年国内旅游总收入4.72万亿元，同比增长12.4%，其中国内旅游总收入3.90万亿元，国际旅游总收入0.82万亿元。相比市场接近饱和，新增业务持续低迷的汽车市场，受一系列利好政策和居民消费升级驱动的中国旅游市场一直处于稳步增长阶段。
反观保险行业去年的数据，以车险为例，2016年国内车险保费合计6835亿元，而净利润却不足70亿。大几千亿的市场规模，却只有1%的利润，个中的滋味，恐怕只有保险人自己能够体味。另外，随着车险的持续深入，市场份额和行业利润将进一步被大型公司瓜分，中小公司不得不另辟蹊径，寻求发展。而连续多年蓬勃发展的旅游市场，无疑将成为保险行业的下一个风口。原因如下：
就像买车一定要买车险一样，去旅游一定要买旅游保险，旅游保险和车险一样，具有刚需性。也许有人会说，很多人出门都没有买旅游险啊？其实，随着社会的发展，人民群众的保险意识已经有了大幅的提高。网易数据显示，2017年春节游人均支付保费270元，同比增涨156%。人均花费的增长主要集中在高品质出境游的保险产品上。由此可见，旅游保险市场的增长潜力是很大的，并且两个行业的粘合性将持续增强。
一方面，保险行业的业务触手已经延伸到了很多行业。寿险公司卖新房、产险公司卖新车，已经不是什么新闻，今后还会延伸到二手房和二手车；另一方面，旅业也开始布局保险。早在2011年，全球市值前三的在线旅行服务公司携程旅行网，就成立了专业保险代理公司——携程保险代理有限公司。携程旅行网在售所有保险产品的销售、服务由携程保代公司承接。而前面提到的“福建投保网喵喵保”，不但被认为是一次旅游保险形式的创新，更是一次“互联网+旅游+保险”的全新尝试。
两个行业最大的痛点，莫过于在市场规模如此庞大的情况下，利润却少得可怜：车险保费规模占财产险保费的四分之三，却只有一个点的利润；旅业在总收入近五万亿的靓丽数据下，利润率也并不怎么高。笔者一直在走访福州和厦门的旅游门店，在与门店经营者的沟通中了解到，很多旅行社的利润只有5%左右，而且价格战的激烈程度丝毫不亚于保险行业。拿游轮游业务来说，各家旅行社相互压价，往往最后都是赔本赚吆喝，而由于没有利润的，游客最终的出游体验也大打了折扣。笔者在调研福州旅游市场的时候，还遇到一个比较极端的案例，一个门店的负责人通过多方努力，终于抢到一单上百人的迪拜团，人均旅游费两万多，然而在最后核算的时候却发现，只赚到了50块/人的净利润。由此可见，两个行业都到了再不就要饿死的地步了。难兄难弟多进行交流，说不定能实现共同富裕。
一是两个行业都是准入制，开保险公司和旅行社，都需要监管部门审批发牌照，可以说两个行业都具有“高贵的血统”；二是从专业的角度来讲，保单和旅游协议都是合同产品，各有保险法和旅游法给“”；三是两个行业都具有“互联”的增强属性，“风险无处不在”是保险人逢人便说的口头禅，“吃住行游购娱”是旅游人天天念叨的六要素。可以说，社会生产和生活的方方面面都离不开保险和旅游。
通过以上的分析，大家应该都会觉得，保险和旅游相互结合将是多么美妙的画面。然而“理想很丰满，现实很骨感”，与其他行业在“互联网+”和“跨界整合”等新概念的各种创新相比，保险和旅游确实乏善可陈。大部分保险公司仍然沿用车险“手续费换保费”的落后模式来开展旅游保险，以航空意外险为例，过去90%的保费都被机票代理商以手续费的形式赚走，虽然互联网兴起后，OTA逐渐取代了线下机票代理商，但航意险的利润大头仍然没有落到承担责任风险的保险公司口袋里；而笔者在走访旅游线下门店的过程中发现，很多旅业从业人员的保险意识仍停留在旅行社责任险和意外险的阶段，认为一块钱的意外险保费就已经很高了，还要免费送给游客，就怕因另外收费而导致业务流失。旅游保险的发展任重而道远！
今年初，旅游部门与保险机构联合推出政策性保险“京郊保”。该项目中，市级财政对标准保费给予80%的补贴，投保人自付标准保费的20%，即可享受高额保障。据了解，“京郊保”由安华农业保险、太平洋财险、阳光财险等共同承保。保监局财产保险监管处副处长李湛表示，“保险已经成为农村经济发展和农民增收致富的‘助推器’和‘稳定器’”。只要抓住政策方向，发展旅游保险可谓事半功倍。
过去的几年，国内互联网三巨头BAT都在布局互联网保险和旅游：2015年11月，百度与安联保险成立了在线保险公司，主打旅游保险；阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服，也已与部分保险公司联合推出例如“机票退票险”的创新旅游保险产品，并利用大数据技术实现了个性化费率制定和赔付率管控；腾讯则利用庞大的QQ和微信用户群，打造包含旅游保险在内的全方位保险金融服务。旅游保险需要主动拥抱互联网，才能实现发展和盈利。
保险公司其实也早有一些创新的案例。早在2011年，中华联合就在深圳成立了保险旅游营销服务部。具其内部人士介绍，旅行社的风险大部分是来源于旅行社的外部，成立旅游渠道营销服务部，就是为了解决旅行社对外经营的风险过分集中的问题，降低旅行社经营中的法律风险，即使有重大事故发生也能风险，旅业的健康发展。
中华联合的案例主要是针对旅行社责任风险的创新，而福建投保网络服务有限公司打造的“旅游险便捷快速投保平台+旅行社线下门店”共享模式，则是在旅游保险营销方面进行了大胆的突破和创新。作为福建省第一家互联网保险平台，福建投保网络服务有限公司始终致力于保险行业O2O的资源整合，在旅游、健康、公益等方面都取得了不俗的成绩。其旗下福建投保网-喵喵保平台结合现旅业发展的大趋势与大背景，利用大数据分析，在旅游保险的开拓方面，取得了不错的成绩！公司总经理陈黎明及其合作伙伴，通过大量的走访调研，深入了解保险行业和旅业的痛点，把握政策和科技，选择以线上线下相结合的方式来解决两个行业面临的问题。
通过将投保平台植入线下门店的方法，给保险和旅游搭建了相互了解沟通的桥梁，一方面帮助线下门店为旅客提供旅游+保险一条龙服务，一方面为保险公司筛选高质客户，进行深度开发。该项目目前正在福州和厦门试点，试点线下门店都取得了不错的保险业务收入。之后，该公司将继续在旅游保险上发力，势必在互联网保险+旅游业上进一步扩大自己的市场占有率！该项目也将在全国各省市范围内铺开。
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